[理財] 家庭理財前言 與 理財從記帳開始 系列文章 目錄篇

從大學畢業開始有固定薪水以來已近八年,從最簡單管理一個薪資戶頭開始,慢慢手邊的資源分配也越來越廣泛。從存房屋頭期款的儲蓄險、研究購買所需要的人身保險、外幣定存、投資美股 ETF 等等,覺得分佈越分散,越無法感受出實際資產究竟有多少?

今年底一個契機讓我想要好好盤點手中現有資產。我完全是商科的大外行,甚至「複式簿記法」這個名詞還是第一次聽,覺得真是相見恨晚。在搜尋的過程中同時也看到了商業報表中最重要三大財報之一的「資產負債表」在家庭資產狀況評估中的應用。

前言

關於家庭財務狀況的分配,由作為妻子角色的我獨攬大權。簡介一下我們家財務分配狀況:我們倆從另一半求婚、開始同居那一年起,我們的財務就是完全共產制。薪水每個月不分誰賺得多、誰賺得少,全部都是月底加在一起結算,統籌分配帳款,每月固定數目的零用金就放在家裡固定某個地方,兩人就用完各自隨便拿,也不會記誰拿了多少。

刷卡部分,另一半全部都是刷我的附卡,以讓我每個月月底對帳方便,且一起累積里程才會更快速,就無需再區分你的我的,將來就全部混在一起製作「資產負債表」即可。

過去兩三年也因為尚無車無房膝下亦無子,這樣沒有壓力的狀況下,雖然該存的頭期款、退休金都還是有存,但總覺得花錢還是沒在手軟(尤其買機票),再加上另一半重回學校唸研究所,薪水大減,這樣下去危機感還是漸漸浮現,覺得存錢速度太慢,興起想要好好理財的念頭。開始學習新方式替我們的財務狀況大體檢一番。

理財從記帳開始 系列文章

大致設定了一下關於「理財從記帳開始」這個系列的文章,同時也是我自主學習家庭理財來的歷程筆記。我在本科上雖然進修得少,但在新事物方面卻興致勃勃,保險方面的理解、學習利用被動型投資工具進行資產配置、現在輪到用會計報表的方法來順暢紀錄家庭現金流。以下是我一邊整理思緒,消化新學習的事物,一邊預計做下的筆記,也是為自己立下的學習目標。這些文章將在 2019 年結束時完成,來看看實際操作一年下的成果會是如何?

0. 家庭理財前言 與 理財從記帳開始
系列文章目錄篇

1. 建立家庭年度末「資產負債表」評估整體資產狀況
用以了解現有資源分布狀況

2. 預估下年度預算並製作「收支預算表」設定理財目標
設定新資源該往何處分配

3. 利用以「複式簿記法」開發的記帳 APP – MyAsset V2 記帳
學習結合現有資源分布 / 新資源分配的記帳法

4. 以「現金流量表」方式製作月報表、季報表,使用 MyAsset V2 記帳一個月心得
誠實的面對月結、季結報告

5. 製作年度「收支決算書」與年初的「收支預算書」做比較
檢視是否達成年度理財目標

停泊在港口中的船隻就像一筆一筆的金流,誰來了?又走了?從何而來?去了哪裡?在家庭這個港灣中停泊在哪個位置?清楚地知道這一些,就是理財的第一步!